Бизнес Минск

"Внедрение  в Беларуси  Мобильной платежной системы  (МПС)  - системы осуществления платежей между гражданами в любое время  и  в любом  месте лишь с помощью мобильного телефона - в разы  расширяет сферу  применения безналичных денег, что обеспечивает  устойчивость национальной  платежной  системы", - заявил  А.Савиных  в  интервью агентству "Интерфакс-Запад".

По   его  оценке,  радикальное  изменение  соотношения   между наличным и безналичным денежным обращением в республике необходимо. "Доминирование наличных денег в сфере розничных платежей  перестает быть  только  показателем  невысокого развития  финансовой  системы государства,  а  становится  фактором  неустойчивости   банковского сектора,   приводит  к  возникновению  дополнительных  существенных затрат  на  выпуск  банкнот  и монет, инкассацию,  на  контроль  за оборотом и т.д.", - подчеркнул он.

В   то   же   время,  внедрение  безналичных  расчетов   между гражданами,  по  мнению  дипломата, повышает устойчивость  денежной системы, ускоряет оборачиваемость средств, позволяет аккумулировать необходимые ресурсы, а также обеспечивает реальный сектор финансами в нужный момент и в достаточных объемах.

"В  настоящее  время  безналичные платежи осуществляются  лишь владельцами   банковских  карт,  более  80%   которых   принадлежат международным платежным системам, таким как VISA, Master card.  Как следствие,  государство  и  граждане  при  осуществлении   платежей фактически   попадают   в  зависимость  от   частных   коммерческих организаций (международных платежных систем)", - отметил А.Савиных.

Кроме  того,  он напомнил о высоких затратах банков  на  проведение финансовых транзакций по банковским картам.

Собеседник  агентства  также обратил внимание  на  растущую  у населения  популярность "электронных денег".  "Электронные  деньги" имеют   весьма  высокую  привлекательность  для  людей,   так   как обеспечивают   высокую  доступность  и  анонимность  платежей",   - подчеркнул   он.  "В  то  же  время,  "электронные   деньги"   дают практически   неограниченные  возможности  по  развитию   "теневой" экономики,  а  также для уклонения от уплаты налогов и  "отмывания" денег", - добавил дипломат.

По  своей  природе, полагает А.Савиных, все платежные системы, создаваемые  в  сети  Интернет, относятся к категории  "электронных денег"  и  ведут к созданию экстерриториальных электронных  счетов, что  противоречит интересам национальных банковских  администраций, поскольку  их  развитие означает потерю контроля над  перечислением средств на национальном уровне.

"В  связи  с  этим необходимо на национальном  уровне  создать систему,   обеспечивающую   безопасное  и   удобное   дистанционное управление  банковскими счетами и осуществление платежей  с  них  в любое  время  и  в любом месте. Это важное условие для  привлечения массового клиента в банковский сектор и повышения доверия  клиентов к банковским услугам", - убежден собеседник агентства.

По его мнению, такой системой может стать национальная система дистанционного  банковского обслуживания и  дистанционных  платежей (Мобильная   платежная  система).  "Так  как   это   будет   единая национальная система, она контролируема, управляема и безопасна. Ее инструментами,  наряду  с традиционными (банковские  карты,  чеки), станут  мобильные  телефоны любого поколения, способные  отправлять SMS", - отметил собеседник.

Создание  МПС,  по  оценке дипломата,  позволит  преобразовать национальную банковскую платежную систему в систему, поддерживающую розничные платежи в реальном времени. А.Савиных напомнил, что такая концепция уже нашла отражение в рекомендациях Международного  Союза Электросвязи  (ITU)  "Безопасные решения для  удаленных  финансовых транзакций  в  Сетях Следующих Поколений". "Опережающая  реализация данной   концепции  в  Белоруссии  позволит  получить  конкурентные преимущества  на международном рынке и выступать в роли  экспортера высокотехнологичного   IT   решения   при   глобальном    внедрении аналогичных систем", - заметил он.

 "Мобильная платежная система - основной элемент инновационного развития национальной платежной системы", - убежден А.Савиных,  так как  ее  развитие сегодня ограниченно инфраструктурой.  Безналичные платежи  можно  проводить, как правило, лишь  через  офисы  банков, устройства для приема платежей, терминалы и т.п. "Все эти  элементы представляют   собой   существенные   капиталовложения.   Мобильная платежная   система  "стирает"  эти  границы,  так  как   основными элементами  инфраструктуры МПС являются мобильный телефон,  который уже  и  так  находится  в  наличии  у  большинства  плательщиков  и пользователей  банковских услуг, и мобильная связь,  зона  покрытия которой не нуждается в комментариях", - пояснил дипломат.

Моделируя  работу  МПС, А.Савиных отметил,  что  каждый  номер телефона  будет связан с номером счета в банке, причем любом  банке по  выбору  клиента.  "Деньги на счет он  может  зачислять  обычным способом,  а  платить всем, кто имеет такой же номер  телефона  или банковский  счет.  Команда  произвести  оплату  на  такой-то   счет отправляется по телефону. Система идентифицирует получателя платежа и  присылает  повторный запрос с его данными с просьбой подтвердить платеж  и ввести ПИН-код, разрешающий данную операцию. Далее платеж совершается  в считанные минуты, и получатель платежа  через  30-40 секунд  получает SMS, что на его счет поступила такая-то  сумма  от такого-то абонента", - уточнил собеседник агентства. "За транзакции платит  тот,  кто инициирует перевод денег, но весьма малую  сумму. Благодаря тому, что система работает автоматически, комиссия  будет минимальна - сотые доли процента", - добавил он.

"По  своей  сути МПС является на сегодняшний день единственной альтернативой системам интернет-денег, сравнимой с ними по удобству и  качеству  сервиса для индивидуального пользователя  и  абсолютно прозрачной  для  национальной банковской  системы  с  точки  зрения соблюдения  законности и обеспечения безопасности",  -  резюмировал собеседник агентства.

Кроме  того, чрезвычайно важно, по мнению А.Савиных, что  МПС, опираясь   на   национальные  банковские   механизмы,   существенно расширяет  возможности  применения  безналичных  расчетов  во  всех сферах экономической жизни.

Дипломат заметил, что упрощенные локальные МПС уже создаются и развиваются   отдельными  банковскими  учреждениями  Белоруссии   и получают   распространение  под  названием  SMS-банкинг.  "Создание множества   локальных систем на уровне коммерческих банков  означает параллельное  выполнение  одних и тех же функций,  что  существенно снижает  эффективность  системы в целом и  ведет  к  дополнительным затратам. Каждый банк вынужден создавать свой операционный центр  и подписывать  отдельные соглашения с каждым из участников  локальной МПС",  -  отметил  он. Дальнейшее развитие локальных  систем  будет  приводить  к  тому,  что одно юридическое лицо  (например,  оптово-розничный  центр)  станет  участником нескольких  локальных  сетей, будет   подписывать  несколько  соглашений  с  разными  банками   и поддерживать  несколько  различных процедур  перечисления  средств.

"Неизбежный в таком случае рост операционных издержек будет снижать эффективность   обработки   платежей",  -   подчеркнул   собеседник агентства.  Данной  проблемы,  считает  он,  удается  избежать  при внедрении национальной МПС.

В  этом  случае создается единый операционный (процессинговый) центр  под  контролем  Национального банка  Белоруссии.  Задача  по созданию  такого центра облегчается тем, что аналогичный центр  уже действует   в  республике  для  проведения  финансовых   транзакций (проводок платежей) между белорусскими банками внутри страны  и  за рубеж, напомнил А.Савиных.

Главной  особенностью новой процессинговой единицы, по  мнению дипломата,  должна  стать функция обеспечения  розничных  платежей. Управление  таким  центром  потребует принятия  единых  нормативно-регулирующих     документов,    которые     будут     автоматически распространяться на всех участников.

"Именно благодаря созданию такой универсальной системе удастся снизить  транзакционные издержки и существенно расширить применение безналичных расчетов", - подчеркнул собеседник агентства,  заметив, что   создаваемая  система  будет  соответствовать   международному стандарту  и  будет  совместима с аналогичными системами  в  других странах.

А.Савиных  отметил,  что эта тема может получить  развитие  на саммите  по  информационно-коммуникационным  технологиям  "Соединим пространство  СНГ",  который открывается в  четверг  в  Минске  при участии  генерального секретаря Международного  Союза  Электросвязи (МСЭ)   Хамадуна   Туре,   исполнительного  секретаря   Европейской экономической    комиссии    ООН   Яна    Кубиша,    представителей транснациональных  IT  корпораций. "Мы надеемся,  что  саммит  даст толчок развитию перспективных инновационных проектов, которые будут направлены   на   повышение  конкурентоспособности  нашей   страны, позволят  обеспечить  поступательное  экономическое  развитие  всех основных  секторов", - добавил он, подчеркнув, что одним  из  таких инновационных   проектов  можно  считать  новую   разработку   МСЭ, связанную с созданием национальной мобильной платежной системы.